چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ معرفی انواع روش های سرمایه گذاری
چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ شاید این سوال برای همه افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند به وجود آمده باشد. در این مطلب انواع روش های سرمایه گذاری را معرفی خواهیم کرد.
چگونه سرمایه‌گذاری کنیم و اصولاً در چه جاهایی می‌توانیم سرمایه خود را قرار بدهیم؟ این سؤال به همراه سؤالات دیگر مانند ریسک‌های موجود در هر بازار و نکات مهم در این راستا، جزو مطالبی است که در ادامه قصد داریم به آنها پاسخ دهیم. در این مقاله یاد می‌گیریم که مهمترین انواع بازارهای مالی در ایران کدام هستند و در چه شرایط هر کدام را انتخاب کنیم. سپس بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران را بررسی کرده و نکات مهمی را در خصوص سرمایه‌گذاری مناسب بررسی خواهیم کرد.
سرمایه‌گذاری به چه معناست؟
پیش از آن که به این مسئله بپردازیم که چگونه سرمایه‌گذاری کنیم، می‌خواهیم به تعریفی کلی از سرمایه‌گذاری دست پیدا کنیم. سرمایه‌گذاری می‌تواند معناهای مختلفی داشته باشد. حتی در زمینه‌های مختلف نیز می‌توان تعاریف متنوعی برای سرمایه‌گذاری بیان کرد. مثلاً یک دانشجو زمان خود را سرمایه‌گذاری می‌کند تا یک مقاله علمی بنویسد. یا فرد دیگری روی ملک سرمایه‌گذاری می‌کند تا در آینده به سوددهی برسد.
به‌طورکلی، سرمایه‌گذاری به این معناست که یک نوع دارایی را در جای معینی صرف کنید تا بتوانید در آینده دور یا نزدیک از سود آن استفاده کنید. سرمایه‌گذاری می‌تواند روی زمین، طلا، اوراق بهادار، زمان، توانمندی‌های شخصی یا موارد دیگر باشد. اما چیزی که اینجا مدنظر ما است، سرمایه‌گذاری مالی است.
چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟
در دنیای امروز شغل و درآمد تعیین‌کننده‌ترین معیار برای سنجش کیفیت زندگی است. اگر درآمد مشخصی داشته باشید که بتوانید با کمک آن قبض‌های خود را پرداخت کنید، مسکن خود را تأمین کنید و مشکلی برای فراهم کردن غذای مناسب نداشته باشید، می‌توانید در یک روز تعطیل با خیال راحت روی صندلی راحتی لم بدهید و لذت نوشیدن یک فنجان چای خوش‌رنگ را به‌خوبی حس کنید. تأمین مایحتاج اولیه زندگی طبیعتاً حسی از آرامش را به شما خواهد داد.
اما اگر ناگهان با بحران مالی مواجه شوید چه؟ اگر شغل خود را از دست بدهید؟ اگر بخواهید خانواده‌تان را به یک سفر طولانی پرهزینه ببرید؟ باز هم احساس آرامش خواهید داشت؟
مسلماً تا پشتوانه مالی مناسبی نداشته باشید، خیال شما نمی‌تواند نسبت به آینده و یک زندگی واقعاً مرفه راحت باشد. بسیاری از ما نمی‌توانیم به‌جز تأمین نیازهای اولیه، هزینه‌های دیگر را هم تامین کنیم. اینجا است که اهمیت سرمایه‌گذاری مشخص می‌شود. سرمایه‌گذاری این امکان را فراهم می‌کند با مقادیر اندکی درآمد، بتوانید ذره ذره سرمایه‌گذاری‌های خرد انجام داده و از سود آنها در آینده بهره ببرید. این‌که چقدر میزان سرمایه‌گذاری شما کم باشد مهم نیست، مهم این است بتوانید از یک سود مداوم با شیب مثبت در مدت زمان طولانی استفاده کرده و در امر سرمایه‌گذاری مداومت به خرج بدهید.
چگونه سرمایه‌گذاری کنیم؟
خب حالا به موضوع اصلی مقاله می‌رسیم و آن پاسخ به این پرسش است که چگونه سرمایه‌گذاری کنیم؟ در پاسخ باید گفت روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارند که بسته به موقعیت‌های مختلف می‌توانید از هرکدام از آنها استفاده کنید. نحوه سرمایه‌گذاری درست این است که ابتدا گزینه‌های مختلف را بررسی کرده و نقاط ضعف و قوت هر کدام را بشناسید. سپس بررسی کنید که کدام مورد بیشتر با شرایط شما همخوانی دارد. بعدازآن با کسب اطلاعات لازم یا بهره گرفتن از کمک متخصصان می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید. در ادامه مطلب بررسی می‌کنیم که مهمترین زمینه‌های سرمایه‌گذاری در کشور ما کدام هستند و چه راه‌هایی پیش روی شما در مسیر کسب درآمد بیشتر وجود دارد:
سرمایه‌گذاری روی ملک
یکی از انواع روش‌های سرمایه‌گذاری، ورود به بازار املاک است. به‌طورکلی روند قیمت ملک در ایران روندی صعودی دارد و شما با وارد کردن دارایی خود به این بازار، در بلند مدت ضرر نخواهید کرد. اما دو مسئله وجود دارد:
اول این‌که در بازار مسکن کشور ما، بعد از دوران صعود قیمت، رکود بازار به وجود می‌آید که به معنی کاهش خرید و فروش است. بنابراین طبیعی است هرچه با شدت بیشتری ملک شما افزایش قیمت را تجربه کند، احتمالاً تعداد مشتریان بالقوه برای خرید آن هم روزبه‌روز کمتر می‌شوند. ازاین‌رو در دوره‌های زمانی رکود بازار، به سختی می‌توانید سرمایه خود را نقد کنید. بنابراین سرمایه‌گذاری روی ملک را زمانی انتخاب کنید که هم سرمایه قابل توجهی در دست و بالتان داشته باشید و هم مطمئن باشید که برای نقد کردن آن عجله‌ای نخواهید داشت.
سرمایه‌گذاری روی طلا و سکه
اگر در مسیر آموزش سرمایه‌گذاری باشید احتمالاً به شما خواهند گفت که یکی از مطمئن‌ترین بازارها در طولانی‌مدت، بازار طلا و سکه است که خب واقعیت هم دارد. این بازار در کشور ما به شدت محبوب است و بیشتر مردم حتی کسانی که تازه وارد هستند، این بازار را به هر زمینه دیگری برای سرمایه‌گذاری ترجیح می‌دهند. دلیل آن هم مشخص است:
همه افراد می‌توانند با میزان سرمایه‌های اندک در این بازار سهمی داشته باشند. علاوه بر این خرید طلای زینتی هم جنبه کاربردی دارد و هم جنبه سرمایه‌گذاری. بازدهی نسبتاً خوب در زمان‌های طولانی هم از مزایای این روش است. البته توجه داشته باشید که بازدهی سکه بیشتر از طلا است و معمولاً می‌توانید به صورت سالانه روی سوددهی بیش از نرخ تورم در بازار سکه حساب کنید. هر زمان هم که بخواهید، می‌توانید تمام یا بخشی از سرمایه خود را نقد کنید که مزیت بسیار مهمی به حساب می‌آید.
اما از طرف دیگر، باید بدانید که نوسان در بازار سکه و طلا بسیار زیاد است. بنابراین در کوتاهمدت ممکن است سود که نداشته باشید هیچ، ضرر هم بکنید. حباب قیمتی در بازار طلا و سکه هم مسئله‌ای نیست که در کشور ما ناشناخته باشد. بنابراین در زمان‌های کوتاه ممکن است این بازار ریسک زیادی داشته باشد؛ خصوصاً آن‌که با یک خبر سیاسی کل این بازار می‌تواند آشفته شود.
سرمایه‌گذاری روی ارز
ارز هم چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ مانند طلا فرصت خوبی برای حرفه‌ای‌ها است تا با سرمایه‌های کمتر، سود خوبی در بلندمدت یا میان‌مدت کسب کنند. اما اگر در این مسیر تازه‌وارد هستید، ممکن است تمام سرمایه خود را بر باد بدهید. این بازار در عین مزایایی که دارد، در کوتاهمدت می‌تواند بسیار نوسانی بوده و پر ریسک باشد. خصوصاً این‌که ازنظر دولتی نیز دست شما خیلی هم برای سرمایه‌گذاری آزاد روی بازار ارز باز نیست.
سرمایه‌گذاری در بانک
سرمایه‌گذاری در بانک ساده‌ترین و مطمئن‌ترین روشی است که می‌توان برای حفظ ارزش پول به آن متوسل شد. در این روش بانک سود سالانه‌ای را به سپرده شما اختصاص می‌دهد که مطابق با نرخ تورم تعیین‌شده است. البته گاهی مبلغ این سود ممکن است پایین‌تر از نرخ تورم باشد که به این معناست که شما قرار است بخشی از ارزش پول خود را از دست بدهید.
اگر نرخ تورم و سود سالانه برابر باشند، تنها مزیت این روش این است که ارزش پول شما حفظ شده ولی تغییری نمی‌کند. درصورتی‌که نرخ سود سالانه بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد، به اندازه مابه‌التفاوت آن می‌توانید سود ناشی از سرمایه‌گذاری را انتظار داشته باشید.
سرمایه‌گذاری در بورس
سرمایه‌گذاری در بازار بورس یکی از مهمترین انواع روش‌های سرمایه‌گذاری است که می‌تواند بسیار سودده باشد. این بازار بستری جذاب برای افراد مختلف است که هر کدام ممکن است با سرمایه‌ای در حد 500 هزار تومان تا میلیاردها تومان وارد آن شده و سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنند.
بازار سرمایه این امکان را فراهم می‌کند که هر فردی با هر میزان درآمد بتواند سهمی هرچند اندک از این خوان گسترده داشته باشد. اما مراقب باشید! بازار بورس ممکن است بسی فریبنده باشد. اگر گول ظواهر را بخورید و بدون اتکا به دانش تخصصی وارد این میدان شوید، سرمایه خود را در ریسک بزرگی قرار داده‌اید.
در بازار بورس می‌توانید از عرضه‌های اولیه شروع کنید که به سرمایه اندک نیاز دارند و سودی مطمئن را به شما می‌دهند. به‌علاوه صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم موجود هستند که به جای شما، سرمایه‌گذاری تخصصی را انجام داده و در ازای آن سود دریافت می‌کنند.
انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار مالی
سرمایه‌گذاری مستقیم
سرمایه‌گذاری مستقیم توسط خود فرد انجام شده و مدیریت می‌شود. مثلاً شما شخصاً اقدام به خرید سهام بورس کرده و سبد بورسی خود را مدیریت می‌کنید. در این روش، میزان تبحر و دانش شما تعیین‌کننده سودی است که قرار است از این نحوه سرمایه‌گذاری عایدتان شود.
سرمایه‌گذاری غیرمستقیم
در سرمایه‌گذاری غیرمستقیم یک فرد یا شرکت به جای شما اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کند. این روش که بیشتر در بازار بورس رایج است، به‌نوعی توسط واسطه‌ها مدیریت می‌شود. در این روش شما زمان یا دانش کافی برای مدیریت سرمایه خود را ندارید. بنابراین به صندوق‌های سرمایه‌گذاری که مورد تائید سازمان بورس و اوراق بهادار هستند مراجعه کرده چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ و از یکی از آنها می‌خواهید سرمایه‌گذاری را برای شما انجام دهند. در این روش یک تیم حرفه‌ای روی مدیریت سرمایه شما نظارت کرده و سودی نسبتاً تضمین شده کسب خواهید کرد.
بهترین روش سرمایه‌گذاری در بورس
بعد از تمام این صحبت‌ها حتماً قرار است بپرسید پس بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران چیست؟ پاسخ قطعاً قرار نیست برای همه افراد یکسان باشد. تا اینجای مقاله اگر همه موارد را به خوبی بررسی کرده باشید، متوجه شده‌اید که هر فرد با توجه به میزان دارایی، میزان ریسک‌پذیری، دانش تخصصی و شرایط کلی اقتصادی در کشور می‌تواند گزینه‌های متفاوتی داشته باشد. برای یک فرد سرمایه‌گذاری در ملک گزینه بهتری است اما فرد دیگر به نقدشوندگی دارایی‌اش بیشتر اهمیت می‌دهد و به‌جای ملک، به بازار طلا یا بورس روی می‌آورد. فرد دیگر ممکن است تنها به حفظ ارزش سرمایه‌اش توجه داشته باشد و بانک را بهترین گزینه بداند. اما به‌طورکلی این نکات را مدنظر داشته باشید:
بهترین روش سرمایه‌گذاری در بورس ایران
آمارها نشان می‌دهد که علیرغم نوسان‌های مختلف، در طول 20 سال گذشته شاخص بورس بازدهی به مراتب بیشتری از سایر بازارها داشته است. بعد از آن بازار طلا و مسکن و در انتها نیز بازار ارز را داریم. هر چند که ممکن است سال‌هایی را به خاطر داشته باشید که بازار بورس با ریزش مواجه شده است، اما آمارها در 20 سال گذشته نشان از بازدهی مثبت این بازار در طول زمان دارد.
بهترین روش سرمایه‌گذاری با پول کم
اگر پولتان کم است، گزینه‌های طلا، بازار بورس و بازار ارز برای شما بهتر هستند. اما بازار طلا و ارز پیچیدگی‌های زیادی دارند و در کوتاهمدت سود زیادی نصیبتان نمی‌کنند. بنابراین سرمایه گذاری در بورس و خصوصاً خرید عرضه‌های اولیه گزینه بهتری هستند. خصوصاً آن‌که با سرمایه اندک می‌توانید با اعتماد به صندوق‌های سرمایه‌گذاری سود مناسبی را دریافت کنید.
بهترین روش سرمایه‌گذاری با پول زیاد
اگر دارایی زیادی دارید، همه روش‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند برای شما مناسب باشند. اما تفاوت در این است که مثلاً بازار ارز یا طلا می‌تواند به شدت تحت تأثیر اخبار سیاسی و اقتصادی باشد و در کوتاهمدت حباب زیادی پیدا کند. بازار ملک نیز حتی اگر در رکود نباشد، به سختی می‌تواند به دارایی نقدی بدل شود. خصوصاً آن‌که اگر بخواهید سرمایه‌تان را نقد کنید، باید کل ملک را بفروشید. درحالی‌که سرمایه‌گذاری در بازار بورس این امکان را فراهم می‌کند که سودی به مراتب بیشتر از نرخ تورم (در صورت سرمایه‌گذاری صحیح) کسب کرده و هر زمان که بخواهید، هر بخش از دارایی‌تان را نقد کنید.
شروع سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی
بازار مالی به معنای هر بازاری است که در آن گردش سرمایه و تجارت صورت می‌گیرد و بازار بورس زیرمجموعه‌ای از بازارهای مالی است. به طور کلی اگر بخواهید قدم در این راه بگذارید، توصیه می‌کنیم بازار بورس را انتخاب کنید. کافی است کد بورسی را دریافت کنید.
اگر ساکن تهران باشید کار شما ساده است. می‌توانید از خدمات غیرحضوری کارگزاری ما یعنی کارگزاری سرمایه و دانش استفاده کرده و ثبت‌نام خود را تکمیل کنید. اما اگر در شهرستان‌ها حضور دارید باید به شعب کارگزاری مراجعه کنید.
بعد از اتمام این مراحل باید ثبت نام در سامانه سجام انجام شده باشد و کد بورسی و کد پیگیری 10 رقمی را دریافت کرده باشید. اینجا شما می‌توانید سرمایه‌گذاری در بورس را آغاز کنید. اما اگر بابت حفظ سرمایه خود نگرانی دارید، می‌توانید از خدماتی مانند سبدگردانی یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنید. سبدگردانی به معنی این است که افراد خبره به جای شما مدیریت دارایی‌تان در بورس را بر عهده دارند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز از ابزارهایی هستند که در این راستا در اختیار شما قرار دارند. این صندوق‌ها سرمایه افراد و شرکت‌ها را جمع کرده و در بازارهای مالی مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند. سپس سود مشخصی را از این سرمایه‌گذاری در اختیار شما قرار می‌دهند. در این روش شیب سود دریافتی شما معمولاً مثبت است و ریسک به خطر افتادن سرمایه به شدت کم می‌شود.
مهمترین نکات در سرمایه‌گذاری
قبل از شروع سرمایه‌گذاری یک بازه زمانی مناسب برای خود انتخاب کنید. بازه کوتاهمدت بین 0 تا 3 ماه است که معمولاً نباید سود چندانی در این زمان انتظار داشته باشید.
بازه زمانی بین 3 تا 6 ماه نیز میان‌مدت است که در برخی از موارد مانند بازار بورس می‌تواند سود قابل قبولی داشته باشد.
در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت یعنی بیشتر از 6 ماه، استراتژی مشخصی باید داشته باشید که بتوانید سرمایه خود را حفظ کنید.
در این مسیر حتماً از کمک متخصصان و افراد باتجربه کمک بگیرید.
مطالعه در مورد بازارهای مالی را فراموش نکنید.
حد مشخصی برای ضرر خود تعیین کنید. مثلاً اگر بیش از 15 درصد سرمایه خود را از دست دادید، خروج از بازار را به‌عنوان یک گزینه جدی در نظر بگیرید.
تبلیغات را مبنای سرمایه‌گذاری خود قرار ندهید.
در این مقاله که یاد گرفتیم چگونه سرمایه‌گذاری کنیم، نشان داده شد که ارزش تخصص و دانش قابل مقایسه با تبلیغات توخالی و پر زرق‌وبرق نیست.
ظرفیت تحمل ریسک چیست و چرا باید هنگام سرمایه‌گذاری به ظرفیت ریسک توجه کنیم؟
تحمل ریسک موضوعی است که اغلب مورد بحث قرار می‌گیرد، اما به ندرت تعریف می‌شود. ظرفیت ریسک میزانی از تحمل شما در برابر از دست دادن سرمایه در معامله است. اهداف شما، سرمایه‌گذاری در جدول زمانی و سطح ریسک، همگی از جمله عوامل موثر در ریسک معامله هستند. تحمل ریسک، توانایی شما در تحمل ضررها در زمان عدم موفقیت در سرمایه‌گذاری است. برای مثال، اگر سهام خریداری می‌کنید، چه مقدار از افت بازار بر شما تاثیر منفی می‌گذارد؟ اگر تحمل شما کم باشد، به طور محافظه کارانه سرمایه‌گذاری خواهید کرد. به عنوان مثال، بخش زیادی از سبد سهام شما ممکن است شامل سهام کم ریسک باشد. آگاهی از تحمل ریسک، به شما در ایجاد برنامه‌ای مناسب کمک می‌کند.
عوامل موثر بر ظرفیت ریسک
بر اساس گفته افراد متخصص، عوامل متفاوتی بر ظرفیت ریسک موثر هستند. در نتیجه، بایستی به تمام آنها توجه کنیم و هر کدام از آنها را به صورت مجزا و در کنار هم در نظر داشته باشیم. توجه و آگاهی کامل از این موارد، شما را در شناخت ریسک پذیری و بالا بردن ظرفیت ریسک کمک خواهد کرد. بنابراین، بهتر است در ادامه به بررسی هرکدام از این عوامل در سرمایه‌گذاری موفق بپردازیم.
اهداف
هدف از برنامه ریزی مالی، چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ کسب بیشترین سود نیست. بلکه این است که تصمیم بگیرید که چه چیزی از زندگی می‌خواهید، محاسبه کنید که چه مقدار پول برای رسیدن به آن اهداف نیاز دارید و پس از آن استراتژی مناسب سرمایه‌گذاری را برای بازدهی بهتر، انتخاب کنید.
جدول زمانی
به طور کلی، مدت زمان بیشتر موجب کاهش ریسک می‌شود. هورونزی، برنامه‌ریز امور مالی معتقد است که سرمایه‌گذاری به مدت ۵ یا ۱۰ سال با ۱۵ سال یا بیشتر، بسیار متفاوت است. مسیر کلی بازار سهام، طی چند دهه صعودی است؛ اما در این میان افت و خیزهایی نیز وجود دارد. به عنوان مثال، اگر برای خرید خانه به دنبال راهکاری هستید، سرمایه‌گذاری سهام بسیار ریسک پذیر است؛ زیرا در صورت ریزش سهام بورس، زمان کافی برای جبران خسارات وجود نخواهد داشت.
سن و مرحله زندگی
اگر شما در دهه ۸۰ زندگی خود هستید، ظرفیت ریسک شما با فردی که ۳۰ سال سن دارد متفاوت است. در ۳۰ سالگی، شما نه تنها برای سرمایه‌گذاری، بلکه برای درآمدزایی نیز فرصت بیشتری دارید.
اندازه پرتفو
کولادو می‌گوید، کسی که بازنشستگی خود را با پرتفوی ۵ میلیون دلاری شروع می‌کند، بیش از شخصی که با ۵۰۰۰۰۰ دلار سرمایه‌گذاری را آغاز می‌کند، ریسک کرده است. زیرادر صورت افت ارزش، فردی که سرمایه‌گذاری بیشتری کرده است، آسیب بیشتری می بیند. پیشنهاد می‌کنیم مقاله دیگر آکادمی دکتر ژند راجع به ویژگی‌های یک سبد سهام خوب را مطالعه کنید.
سطح ریسک شخصی
به طور کلی، بعضی از افراد ریسک پذیری کمتری نسبت به افراد دیگر دارند. کلادو می‌گوید: "شما باید شب‌ها راحت بخوابید." اگر نوسانات بازار بیش از حد استرس‌زا باشد، بهتر است در سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک‌تر شرکت کنید.
خطرات نادیده گرفتن ظرفیت ریسک
سرمایه‌گذاری بدون در نظر گرفتن تحمل ریسک، مانند خوابیدن در لبه پرتگاه است. بهتر است به پیش‌بینی واکنش‌های خود در برابر ریزش بازار، جهت سرمایه‌گذاری موفق بپردازید. زیرا اکثر کارشناسان معتقدند که افت بازار، در واقع فرصتی برای خرید است؛ زیرا قیمت‌ها پایین آمده است.
تجربه سرمایه‌گذاری
هنگام تعیین میزان ظرفیت ریسک، سطح تجربه سرمایه‌گذاری باید در نظر گرفته شود. آیا تازه وارد سرمایه‌گذاری و تجارت شده‌اید؟ آیا مدتی است که این کار را انجام داده اید اما در شاخه‌های مختلف مشغول انجام فعالیت‌های مختلف شده‌اید؟ بهتر است که سرمایه‌گذاری‌های جدید را با قدری احتیاط شروع کنید و به تجارت یا سرمایه‌گذاری خود توجه بیشتری داشته باشید. قبل سرمایه‌گذاری زیاد، تمام جوانب را بسنجید. تمام روش‌های موجود برای حفظ سرمایه را امتحان کنید. با انجام این کار، احتمال موفقیت خود را بیشتر می‌کنید.
ظرفیت ریسک من چه مقدار است؟
هنگام تعیین جواب این سوال، موارد زیادی را باید در نظر بگیرید. جواب بسته به سن، تجربه، ارزش خالص، سرمایه در معرض خطر و سرمایه‌گذاری واقعی یا تجارت مورد نظر شما بستگی دارد. فکر کردن به این موضوع پاسخ‌هایی را به شما می‌دهد که باید در سرمایه‌گذاری خود از این پاسخ‌ها استفاده به‌جا و کارآمد داشته باشید. برای افزایش ظرفیت ریسک خود، بهتر است از روش‌های مختلفی استفاده کنید. اطلاع از تحمل ریسک خود، فراتر ازآگاهی از موارد ساده موثر در سرمایه‌گذاری موفق است. این یک روند پیچیده برای تجزیه و تحلیل وضعیت مالی شخصی شما و متعادل کردن آن در برابر اهداف خود است. درنهایت، اطلاع از آن، در کاهش ضررهای مالی به شما کمک می‌کند.
استفاده از پرسش نامه
برای آگاهی از این مورد، بهتر است از پرسشنامه مناسبی در این راستا استفاده کنید. پرسشنامه‌های مربوطه به شما در سنجش تحمل ریسک کمک می‌کنند. بهتر است به سوالات صادقانه پاسخ دهید. به دنبال آن، به نتیجه بهتر و واقعی‌تری دست پیدا خواهید کرد. علاوه بر ارزیابی پاسخ‌های پرسشنامه، بهتر است با برنامه ریزان مالی، در این رابطه مشورت کنید. کارشناسان بر عادی بودن بی ثباتی بازار سهام تاکید می‌کند و به مشتریان کمک می‌کند که از نظر ذهنی برای ریسک پذیری بیشتر، آماده شوند. افراد بایستی توانایی مدیریت شرایط در مواقع حساس را داشته باشند. در غیر این صورت، به دلیل تجربه‌های نامناسب، ریسک پذیری آنها به مرور زمان کاهش می‌یابد و دیگر تمایلی به خرید سهام با ریسک بالا نخواهند داشت.
نتیجه‌گیری
ظرفیت ریسک، یکی از عوامل مهم در استراتژی سرمایه‌گذاری است. اطلاع از عوامل موثر بر ریسک پذیری و استفاده از راهکارهای موثر بر سرمایه‌گذاری موفق، از جمله کارهایی است که هر سهامداری باید انجام دهد. در این رابطه موارد مختلفی را ذکر کرده ایم، که مطالعه آنها خالی از لطف نیست. به عنوان مثال، ظرفیت ریسک در افراد جوان بیشتر از افراد دیگر است؛ زیرا فرصت و زمان بیشتری برای سرمایه‌گذاری دارند. به هر حال، اگر به‌دنبال کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با تحمل ریسک هستید، نیاز به مطالعه بیشتر و عمیق‌تر خواهید داشت.
چرا و چگونه در بازار ملک سرمایه گذاری کنیم؟
زمین قدرتمندترین تکیه‌گاه مردم و بزرگترین بازار سرمایه کشور است که طبق آمار مرکز مطالعات مسکن حدود 73 درصد از سرمایه مردم در بازار ملک قرار دارد.
به گزارش ایسنا به نقل از شزوما، بازار ملک یک بازار پردرآمد، سودده و پربازده است که طی چهل سال گذشته در برخی مناطق بیش از چهار هزار برابر رشد داشته در حالی که افزایش قیمت ارز، سکه و. علیرغم افزایش تصاعدی، نسبت به املاک و مستغلات رشد کمتری داشته است.
درآمد حاصل شده از کسب و کارها در نهایت در بازار ملک آرام می‌گیرد و تمام بیزینس‌ها از ملک به عنوان تکیه‌گاه و پشتوانه استفاده می‌کنند. پس نتیجه می‌گیریم که بیشترین سرمایه بازار از کل اقتصاد جذب زمین و ملک می‌شود.
برای سرمایه‌گذاری در املاک باید هدف، مدت زمان، شیوه سرمایه‌گذاری و جوانب مثبت و منفی آن را در نظر بگیرید. در ادامه قصد داریم ضمن بررسی مزایای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن، نکاتی را برای خرید امن و بدون ریسک ملک به شما آموزش دهیم.
چرا در بازار ملک سرمایه‌گذاری کنیم؟
کسب درآمد از طریق اجاره‌بها
یکی از مهمترین مزایای سرمایه‌گذاری در بخش مسکن کسب درآمد از طریق اجاره‌بها است. بدون شک مسکن به عنوان یک دارایی محسوب می‌شود و می‌توان از طریق آن چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ به درآمدهای کلان دست یافت. از این رو به مسکن می‌توان به چشم یک منبع درآمد پایدار نگاه کرد.
کسب درآمد از طریق پول رهن
یکی دیگر از مهمترین مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن استفاده از پول رهن آن به عنوان منبع درآمد می‌باشد. اکثر صاحبان ملک با سرمایه‌گذاری پول رهن ملک در بازار دیگر درآمد قابل‌توجهی را کسب می‌کنند.
کسب سود ناشی از تورم
بدون شک یکی از دلایل سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف کسب سود از طریق افزایش تورم در حوزه مورد نظر است. هر حوزه دارای تورم مختص به خود می‌باشد که با شرایط کلی اقتصاد کشور نیز در ارتباط است.
نوسازی مسکن و افزایش قیمت آن
به عنوان یک مزیت دیگر، می‌توان چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ به کسب سود از طریق نوسازی ملک اشاره کرد. به عنوان مثال می‌توان واحد مسکونی را نوسازی کرد و آن را با قیمت بالاتر به فروش رساند.
لذت صاحب‌خانه شدن
حقیقت این است که داشتن خانه نوعی امنیت روانی خاص را برای سرمایه‌گذار به همراه خواهد داشت. این امنیت در خرید دلار، طلا و یا حتی سرمایه‌گذاری در بورس وجود ندارد. اکثر افراد با هدف خرید خانه به دنبال کسب سود در بازارهای موازی می‌باشند.
تغییر کاربری
از دیگر مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن می‌توان به تغییر کاربری و استفاده از مزایای احتمالی در این حوزه اشاره کرد. به طور معمول تغییر کاربری می‌تواند باعث افزایش قیمت ملک شود.
ریسک کمتر
سرمایه‌گذاری در بازارهای موازی بازار مسکن ریسک بالایی را با خود همراه دارد. به عنوان مثال ممکن است قیمت ارز و یا طلا در بازه زمانی کوتاه نوسان قابل‌توجهی داشته باشد. در صورتی که دامنه نوسانات در بازار مسکن بسیار کم است و دارای شیب ملایم می‌باشد.
استفاده از تسهیلات مسکن
از دیگر مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن می‌توان به تسهیلات مختلف که به سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد اشاره کرد. بانک‌ها برای ملک با کاربری مختلف تسهیلاتی را در نظر گرفته‌اند که سرمایه‌گذار با توجه به شرایط خود می‌تواند از آنها استفاده کند.
چگونه سرمایه‌گذاری امن و بدون ریسک در ملک داشته باشیم؟
برای تضمین امنیت سرمایه‌گذاری در ملک، کافی است از فرمول امنک استفاده کنید.
هر سند زمین برای ساخت و ساز، باید 4 رکن اساسی داشته باشد. برای بررسی این چهار رکن می‌توانید از فرمول امنک که توسط استاد محمدرضا شایگان ابداع شده است، استفاده کنید. (به شما پیشنهاد می‌کنیم کتاب سرمایه‌گذار برتر شزوما را مطالعه کنید)
فرمول امنک اصطلاحا امنیت را نشان می‌دهد و حاکی از امن بودن خرید زمین است. این چهار رکن عبارتند از:
با این چهار رکن اساسی می‌توانید از صحت سند و مالکیت مالک زمین، قابلیت ساخت و ساز، نوع کاربری و حجم تراکم ساخت در آن اطمینان حاصل کنیم.
اصالت مربوط به اداره ثبت اسناد قوه قضاییه می‌شود. ماهیت مربوط به اداره منابع طبیعی جهاد کشاورزی می‌شود. نوعیت مربوط به سازمان زمین شهری می‌شود که زیر مجموعه وزارت راه و شهرسازی است، تعیین می‌کند. کاربری ملک را نیز شهرداری که زیر نظر شورای شهرها هست، مشخص می‌کند.
به این ترتیب اصالت زمین را با اسناد اداره ثبت و مدارک شناسایی مالک (یا مالکین) بررسی می‌شود و برای این کار می‌توان مفروزی ملک را از پلاک ثبتی در بنچاق آن با هم مطابقت داد.
ماهیت زمین را می‌توان از اداره منابع طبیعی جهاد کشاورزی استعلام گرفت.
نوعیت زمین را با استعلام از سازمان زمین شهری متوجه می شویم.
کاربری زمین را نیز با استعلام از شهرداری محل به دست می‌آوریم. در زمین‌های بزرگ اطراف شهرها برای اطمینان بیشتر می‌توانیم از اداره حریم شهرداری نیز استعلام گرفت.
امیدواریم که از مطالعه این مطلب لذت برده باشید. آکادمی شزوما با بیش از 22 سال تجربه مفید به سرمایه‌گذاران و مشاورین املاک آموزش می دهد تا سود و درآمدشان را به‌صورت امن و سریع رشد بدهند.
برای مشاهده آموزش‌های رایگان ما کافی است که به سایت شزوما مراجعه نمایید یا برای دریافت مشاوره رایگان با شماره‌های 02146148753 و 02146148783 تماس بگیرید.
چرا بهتر است بورس را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم؟
ورود نقدینگی تازه، انتظارات مثبت نسبت به آینده بازار و افزایش نرخ‌های محصولات به دلایل مختلف، گزارشات خوب و سودآوربودن بیشتر شرکت‌های بورسی نسبت به سال گذشته در گزارشات ماهانه و پایین آمدن نرخ سود بین بانک‌ها در مقابل نرخ بالای موج جدید تورم در سال جدید ، سبب شد رونق به بورس برگردد.
در این مدتی که بازار با ریزش روبه‌رو بود، خیلی از سهم‌ها قیمت‌های جذابی برای خرید داشتند؛ عموما هم سهم‌های بنیادی خیلی جذاب شده بودند. بنابراین همین که سهم‌ها را به حال خود می‌گذاشتند، بازار به حالت قبلی خود برمی‌گشت و رشد را از سرمی‌گرفت. افزایش قیمت دلار یکی دیگه از دلایل مثبت شدن بازار است.
در دوره‌های تورمی به طور متوسط، سود اسمی شرکت‌ها به دلیل کاهش ارزش پول افزایش پیدا می‌کند. در واقع سودآوری افزایش چندانی پیدا نکرده، بلکه سود اسمی تحت تاثیر تورم افزایش یافته است. این افزایش به دلیل جبران کاهش سود واقعی است.
بر این اساس، با افزایش این نرخ، سود تقسیمی شرکت‌ها و به تبع آن قیمت سهام افزایش خواهد داشت. از سوی دیگر، با افزایش تورم در کوتاه مدت سرمایه‌گذاران با توجه به ریسک بالای نگهداری پول و کاهش ارزش آن، تمایل کمتری به نگهداری آن داشته و به دنبال کاهش حجم نقدینگی در سبد دارایی خود هستند. بدین منظور، یکی از گزینه‌های مناسب سرمایه‌گذاری، خرید سهام است که می‌تواند به عنوان گزینه‌ای مناسب در مقابل تورم برای جبران ارزش دارایی‌های نقدی باشد.
در نتیجه افزایش تقاضا برای خرید سهام، موجب افزایش قیمت سهام و افزایش ارزش و حجم معاملات می‌شود. این مساله بر انگیزه سرمایه‌گذاری در شرکت‌ها می‌افزاید. بنابراین شرکت‌ها اقدام به انتشار سهام می‌کنند تا از این طریق منابع مالی مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در آینده خودشان را فراهم آورند و در میان‌مدت و بلندمدت، قیمت فروش محصولات و خدمات شرکت‌ها افزایش یافته و در نتیجه بدون افزایش تولید یا کیفیت محصولات و در نتیجه ارزش ذاتی سهام، رقم فروش شرکت بالا می‌رود.
چرا باید هر چه زودتر روی آموزش بورس سرمایه گذاری کنیم؟
چرا باید روی آموزش بورس سرمایه‌گذاری کنیم؟ آن هم نه مقداری کم بلکه میلیون‌ها تومان! این پرسشی است که عده زیادی با دیدن مبلغ دوره‌های آموزشی بورس از خودشان و دیگران می‌پرسند. علت این واکنش، موضوعی ساده است. در حقیقت، برای بسیاری از ما سرمایه‌گذاری روی خودمان، مفهومی بیگانه به شمار می‌رود. چون ما فقط یاد گرفتیم که روی دیگران سرمایه‌گذاری کنیم. مثلا روی پول تو جیبی که از خانواده می‌گیریم، حقوقی که رئیسمان به ما می‌دهد یا کمکی که انتظار داریم دوستمان در حق ما روا دارد. اما دنبال کردن هیچ‌کدام از این روش‌ها باعث رسیدن به آزادی مالی نمی‌شود. تنها گزینه موجود، سرمایه‌گذاری روی خودمان خواهد بود و بورس، یکی از بهترین راه‌ها برای آغاز این سرمایه‌گذاری است. در ادامه با ارائه ۶ دلیل، این واقعیت را به شما ثابت می‌کنیم.
۱- پر سودترین سرمایه گذاری، سرمایه گذاری روی خودمان است
معمولا مردم روی زمین، طلا و بورس سرمایه گذاری می‌کنند ولی روی خودشان هیچ سرمایه گذاری انجام نمی‌دهند. چون فکر نمی‌کنند چنین تلاشی ارزشمند باشد. اگر می‌توانستید به ۳۰ یا ۵۰ سال آینده سفر کنید، قادر بودید چه سرمایه‌ای را با خودتان ببرید؟ در آن زمان، وضعیت مالی خانواده، رئیس و دوستان شما اصلا مشخص نخواهد بود. بدون شک، همه‌چیز گران‌تر شده و آنها یا با رشد قیمت‌ها درآمدشان را بیشتر کرده‌اند یا دچار ورشکستگی چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ شد‌ه‌اند. پس نمی‌توانید روی آنها حسابی باز کنید. اما اگر صاحب مهارتی پویا باشید، در آن تخصص داشته باشید و به زبان ساده‌تر روی خودتان سرمایه‌گذاری کرده باشید، حتما می‌توانید گلیم خود را از آب بیرون بکشید و وضع زندگی‌تان را سروسامان بدهید. همه ما مسافران زمان هستیم. شاید نه به آن سرعتی که ماشین زمان آدم‌ها را جابه‌جا می‌کند ولی مقصد، آینده است. اگر از حالا برای آینده‌تان تلاش کنید، خودتان را آموزش دهید، مهارت کسب کرده و بزرگ شوید، در آینده زندگی روبه‌راه و فوق‌العاده‌ای را تجربه خواهید کرد. در حقیقت، دانش سرمایه‌گذاری و بورس را می‌توان مهارتی برای آینده نامید. «جیم ران» که جزو برترین سخنران‌های انگیزشی جهان و نویسنده چندین عنوان کتاب است در مورد این موضوع می‌گوید: «باور من این است که از میان تمام چیزهایی که می‌توانند بر آینده شما تاثیر داشته باشند، رشد شخصی مهمترین آنها است. ما می‌توانیم از رشد فروش، رشد سود یا رشد سرمایه صحبت کنیم اما شاید هیچ‌کدام از آنها بدون رشد شخصی اتفاق نیفتند.»
۲- بورس شوخی نیست؛ برای موفقیت باید آموزش حرفه‌ای ببینید
افرادی که در بازار بورس فعالیت می‌کنند می‌دانند چه می‌گوییم و افرادی که با بازار بورس آشنا نیستند شاید هنوز ذهنیتی نسبت به این موضوع نداشته باشند. ولی جالب است با هم نگاهی به شوخی نبودن بازار بورس بیندازیم. گاهی سهمی در بازار بورس وجود دارد که وضعیتش چندان جالب نیست. اما فقط کسی می‌تواند چهره واقعی این سهم را ببیند که قبلا تحلیل بنیادی را آموخته است. حتی در برخی موارد، این سهم غیر ارزشمند، رشد خوبی می‌کند و سهامداران بسیاری را که هیچ درکی از تحلیل‌های بنیادی و تکنیکال ندارند به اشتباه می‌اندازد. بعد از مدتی این سهم‌ها با چنان افتی مواجه می‌شوند که سرمایه گذاران را بیچاره و درمانده می‌کنند. مثلا در نیمه دوم سال ۹۲ قیمت – تعدیل شده – هر سهم «شبریز» به ۱۴۶۰ تومان رسید. ولی همین سهم بعد از دو سال در اواخر ۹۴ قیمت ۲۸۰ تومان را نیز به خود دید. اگر شما به اندازه ۱۴۶ میلیون تومان از این سهم خریداری کرده بودید، بعد از ۲ سال نه تنها هیچ سودی عادیتان نمی‌شد بلکه کل پول شما از ۱۴۶ میلیون به ۲۸ میلیون تومان می‌رسید؛ یعنی چیزی حدود ۸۰% درصد ضرر در طی دو سال.
در بازار بورس از این دست سهم‌ها فراوان بوده‌اند و اکنون هم هستند. البته برعکس این داستان و چند برابر شدن قیمت هم بسیار زیاد اتفاق افتاده است. اما بدی ماجرا اینجا است که ضررهای این بازار برای تازه‌کاران آموزش ندیده است و سود‌ها برای نخبگان سرمایه گذاری در بورس. اگر اکنون روی آموزش خود هزینه نکنید، در آینده مجبور می‌شوید چندین برابر آن را به خاطر ضررها از دست بدهید.
۳- بورس، تخصصی مادام العمر برای شما است
وقتی سرمایه گذاری در بازار بورس را می‌آموزید، صاحب تخصصی می‌شوید که می‌توانید سال‌ها از آن استفاده کنید. با این مهارت، قادر خواهید بود سرمایه‌تان را رشد دهید و بهترین نتیجه‌ها را از آن بگیرید. بورس، تخصصی مادام‌العمر است. شاید مجبور شوید برای به دست آوردن آن چند میلیون تومان هزینه کنید. اما در عوض مهارتی به دست می‌آورید که می‌تواند صدها و حتی میلیاردها تومان را به شما بازگرداند. این هزینه را با خرید یک یخچال فریزر جدید، لپ‌تاپی آخرین سیستم که تمام گیم‌ها را پشتیبانی می‌کند یا یک سفر خارجی مقایسه کنید. تمام چیزهایی که برایتان مثال زدیم، یا خراب می‌شوند یا تمام می‌شوند و به خاطره‌ها می‌پیوندند. پولی که در این راه خرج می‌کنید از دستتان می‌رود و دیگر هرگز بازنمی‌گردد. اما پولی که برای یادگیری سرمایه گذاری در بورس هزینه می‌کنید، بدون شک با مبلغ بسیار بیشتری به سمت شما باز می‌گردد. این تفاوتی است که سرمایه گذاری روی خودتان در زندگی‌تان ایجاد می‌کند.
۴- بورس، پرسود ترین چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ سرمایه گذاری در ایران بوده است
نمودار زیر مربوط به بازده بازار بورس در مقایسه با بازده بازارهای موازی مسکن، طلا، ارز و سپرده بانکی در سال ۹۴ است. سال ۹۴ سالی است که در آن شاهد رکود شدیدی در بخش مسکن بودیم. بازار بورس با بیش از ۲۷% سود در صدر بازارهای سرمایه گذاری ایران قرار گرفته است. شاید لازم باشد بدانیم که این موضوع فقط مربوط به سال ۹۴ نیست. بازار بورس ایران در طی بازه‌های زمانی بلندمدت، جزو پرسودترین بازارهای سرمایه گذاری ایران بوده است. با توجه به چشم‌انداز اقتصادی ایران این بازار در بلند مدت، جای رشد بسیار زیادی خواهد داشت.
۵- زمان در بازار بورس اهمیت دارد، فردا دیر است
گذشته‌ها رفته‌اند و آینده هنوز به وجود نیامده است. تنها چیزی که واقعا در دستان ما قرار گرفته، امروز است. در مورد اشتباه‌های مالی گذشته، کاری از دستمان برنمی‌آید اما اگر می‌خواهیم آینده‌ای متفاوت برای خودمان بسازیم باید در همین لحظه‌ای که آن را درک می‌کنیم، دست به یک اقدام مناسب بزنیم و آموزش بورس را به طور جدی آغاز کنیم. اگر امروز به یک نخبه سرمایه گذاری تبدیل شوید، در آینده‌ای نزدیک به آزادی مالی خواهید رسید و به جای این که پول، حد و حدود را برایتان مشخص کند بر آن فرمانروایی خواهید کرد.
۶- بورسی‌ها در بازارهای سرمایه گذاری دیگر مانند مسکن، طلا و ارز موفق‌تر هستند
وقتی می‌خواهم در بورس سرمایه گذاری کنم، به دلیل حساسیت بالای این بازار باید به اقتصاد کلان کشور و بازارهای موازی همچون طلا، ارز و مسکن نیز تسلط داشته باشم. این ماجرا باعث شد تا در ابتدای سال ۹۲، زمانی که بازار مسکن در اوج رونق خود قرار داشت، بتوانم رکود چند ساله این بازار را پیش‌بینی کنم. در نتیجه، سرمایه‌ای که در بازار مسکن داشتم را به سهام تبدیل کردم. بعد از گذشت سه سال و رسیدن به سال ۱۳۹۵ سرمایه گذاری‌ها در بازار مسکن با افت شدیدی روبه‌رو شدند؛ تا اندازه‌ای که میزان سود مرکب بانکی از آنها بیشتر شد. مثلا اگر فردی یک میلیارد تومان را در مدت این سه سال در بانک گذاشته بود چیزی حدود یک میلیارد و ۸۰۰ میلیون با سود مرکب به دست می‌آورد. اما سرمایه گذاری در بازار مسکن که چیزی حدود ۲۰% افت داشت سرمایه فرد را به ۸۰۰ میلیون تومان می‌رساند. این داستان کوتاه و داستان‌های مشابه بسیاری که در بازار طلا و ارز نیز برایم رخ داده به من این اعتماد به نفس را می‌دهد که بتوانم در شرایط فعلی، بازار صحیح سرمایه گذاری را بیابم و سرمایه خود را در آن رشد دهم؛ یعنی چیزی که یک سرمایه گذار بازار مسکن نمی‌تواند یا سرمایه گذار بازار طلا و ارز به اندازه یک بورس‌باز حرفه‌ای به آن تخصص دست پیدا نمی‌کند.
دیدگاه شما